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扛起服务三农大旗农行金援富裕美丽乡村

2018-08-08 19:24:56

扛起服务"三农"大旗 农行金援富裕美丽乡村

金融进入农业现代化,是我国现代化成功的一个重要条件。农村是我国传统文明的发源地,农村不能成为荒芜的农村、留守的农村、记忆中的故园,而应成为幸福家园、美丽乡村和人们向往的地方。

2014年,农业银行紧紧围绕农村基础设施需求,以完善农村公共服务设施和社会保障体系建设为重点,创新推出多项贷款产品,大力支持农村地区居民改善生活环境,完善农村金融服务,勇担城乡一体化发展资金供给重任。

惠农金融便利店服务上门

农村地区金融服务差、支付结算难,一直是制约农村经济发展的瓶颈问题,随着农村经济的快速发展和农民金融需求的不断提高,这一矛盾显得更加突出。

以山东省商河县为例,该县农村共有9个镇、2个乡,农业银行在农村乡镇只有2家点,但这些点因受营业时间限制,服务能力明显不足。

面对服务缺失,如何尽快满足群众的金融需求呢?农业银行大胆进行了创新。据农业银行商河县支行行长范连涛介绍,受现代银行对成本控制、风险监管的要求,再增设点存在现实困难。因此,他们一直尝试探索一种既符合现代商业银行要求的运营模式,又有效改善农村金融服务环境的"模型",来突破这种困境,为农村经济发展提供现代高效、高层次的金融服务。

2009年8月,农业银行在商河县殷巷镇建设了山东省农业银行系统第一家"惠农金融便利店"。按照现代银行多功能标准要求,金融便利店配置了ATM取款机、BCDM存取款一体机、BCM自助终端、自助发卡终端,并配齐客户经理、大堂经理等工作人员别墅灯光设计
,现场指导农户办理业务。

到2014年,农业银行已经在商河县殷巷镇、郑路镇、怀仁镇、孙集镇、白桥镇、龙桑寺镇等6个乡镇驻地和杨庄铺村设立了7家"惠农金融便利店"。农业银行在这些便利店配备了22名值班人员、27台现金自助设备、10台自助终端、9台自助发卡机,能够为周边523个行政村的30万农民提供一般结算账户、银行卡、电子银行等多种结算服务,业务功能包括余额查询、转账汇款、存款提取、话费缴纳、农户贷款自助借款、还款等,实现了24小时全天候支付结算服务。

截至2014年6月末,7家便利店共为农民办理惠农卡2.3万张,农户小额贷款余额达到5700万元,开立电子银行账户38870个。

刘祥所在的商河县杨庄铺"惠农金融便利店"有3名工作人员,他2011年底来到这里工作。他家距离便利店只有300米的距离,因此平时上班、夜间值班都很方便。"农民们白天下地忙农活,等回家想存取款时银行都下班了。我们金融便利店正好解决了这个问题,白天有人值守,晚上也有人值班,自助设备加人工服务,方便快捷"柑普茶价格

据了解,在大部分乡镇设立"惠农金融便利店"的同时,农业银行还在948个行政村设立了852个惠农通服务站,为农民发放惠农卡5.35万张,把普惠金融服务的触角延伸到了村村落落。

济南市政府金融办副主任李文峰表示,"惠农金融便利店"是集24小时自助银行服务和人工服务于一身的创新型服务营销渠道,更是人性化、便利化、差异化、增值化的服务和产品平台。通过夜间有人值守,满足了农民的错时金融服务需求,成为了全天候的农村社区零售银行,这一经验值得推广。

农业银行山东省分行行长益虎认为,在农村地区设立"惠农金融便利店"这种崭新的服务模式,一是延伸了服务"三农"渠道,解决了农业银行在部分乡镇点不足导致服务能力不匹配的问题,为广大农民提供了普惠金融服务;二是优化了农村支付环境,为无银行点村庄提供了"家门口"式服务,既方便了农户办理金融业务,又极大地提高了支付结算效率;三是为农民提供了信贷支持,缓解了农村地区贷款难。

金融扶贫助力农民致富

助力农民致富也是农业银行的一项重要任务。中国绝大多数人口为农民,只有农民富裕了,才能实现全面小康。

2013年,农业银行制定专项农户贷款政策,积极探索农户信贷服务新模式。针对专业大户、家庭农场和农民专业合作社不同情况,增强各地特色产品适用性。同时,研发推出农业产业链农户贷款产品,带动上下游农户整体发展。

2014年,农业银行持续开展金融扶贫,向贫困"宣战",改善贫困地区尤其是集中连片特困地区的金融环境。

上半年,农业银行建立了集中连片特困地区工作组织推动机制,在总行成立片区金融服务工作领导小组,片区省分行比照设立工作推进小组,并建立跨省联席会议机制,同时逐片区制定完成了14个片区综合金融服务方案,明确了片区金融工作的目标、原则、服务重点以及工作措施等,不断加大对贫困地区实体经济的支持力度。出台《关于进一步做好驻村帮扶工作的通知》,要求各省分行、市分行分别选取1~2个贫困村开展驻村帮扶。截至6月末,农业银行在片区各项贷款余额达4293.8亿元,比年初增加430.1亿元,增幅11.13%。在国家级和省级扶贫开发重点县贷款余额达8234.3亿元,比年初增加668.2亿元,增幅达8.83%。

国家级扶贫龙头企业是贫困农户与市场的链接纽带,是产业化扶贫的重要载体,也是农业银行信贷扶贫的重点对象。农业银行通过"扶贫龙头企业+贫困农户"的信贷服务模式,在确保扶贫精准到户的同时,有效解决了单个贫困户贷款担保难、管理成本高、风险大等问题。截至今年6月末,农业银行重点支持国家级扶贫龙头企业163家,贷款余额达161.7亿元,较年初增加15.5亿元,增幅为10.6%,贷款辐射带动214万贫困农户户均增收4800元。此外,农业银行还积极与中央统战部光彩事业促进会合作,支持民营企业在贫困地区的扶贫工作。

在西藏,农业银行作为该地区金融服务"三农"的主力军和国家队,始终立足"三农"市场定位,履行社会,经过多年的探索创新,逐步走出了一条具有西藏特点、符合西藏农牧区和农业银行实际的信贷扶贫之路,有力地促进了农牧民增产增收。截至2014年6月末,农业银行在西藏的扶贫贷款余额达到136.54亿元,占涉农贷款的77.67%。

在甘肃,农业银行与甘肃省财政厅联合,精心设计打造,推出了"双联惠农贷款"专属产品。该产品兼具"输血"和"造血"两方面功能:5年投放300亿元贷款,帮助农民"造血";贷款执行基准利率,财政全额全程贴息,为"三农""输血"。农业银行执行基准利率,每年让利农民2个亿,5年让利10个亿。甘肃省财政按基准利率6%全额贴息,5年贴息18亿元。"双联惠农贷款"产品推出以来,因利率低、手续简便、农户无需担保等特点,受到广大农民群众的热烈欢迎。

在内蒙古,农业银行与内蒙古自治区扶贫办联合,创新开展了"金融扶贫富民工程"。内蒙古自治区扶贫办从2013年开始,每年为57个贫困旗县投入4.75亿元,到2017年5年累计投入23.75亿元作为金融扶贫富民贷款的风险补偿金。农业银行作为首家金融合作单位,在政府建立风险缓释机制的基础上,扩大信贷投放,每年投放金融扶贫富民贷款50亿元左右,5年累计投放300亿元左右。从2013年11月"金融扶贫富民工程"正式启动以来,贷款投放已突破50亿元,其中"金穗富农贷"41亿元,覆盖3300村,辐射带动8.8万户农牧户;"金穗强农贷"9亿元,支持83户扶贫龙头企业,受到了内蒙古广大农牧民的赞誉。

农地承包经营权抵押贷款

作为面向"三农"的大型商业银行,农业银行在前期试点基础上,在业内率先推出了全行性的农村土地承包经营权抵押贷款产品,将农村土地承包经营权纳入抵押品范围,盘活了农村巨大的土地资源。

2014年7月,农业银行出台了《中国农业银行农村土地承包经营权抵押贷款管理办法》南京淳固农贸市场有限公司
,这是农业银行继多户联保、林权抵押等担保方式创新之后,立足农村现实需求,面向"三农"客户推出的专属担保创新型贷款产品。

根据农村土地改革精神和政策,除通过招标、拍卖、依法协商等方式承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地土地使用权可以抵押外,《办法》扩展了农村土地承包经营权可抵押的范围,还规定家庭承包集体土地使用权以及通过转包、出租、互换、转让或其他符合法律法规的方式流转取得的土地经营权均可设定抵押,地上设施可一并抵押。

针对农业规模化经营的大额融资需求,《办法》规定自然人单户贷款额度最高可达1000万元,法人客户最高不超过授信额度。同时依据农村土地承包经营权价值特性和农业生产经营现金流情况,规定贷款只能用于农业生产经营用途,并设定了科学灵活、符合实际的贷款期限、抵押率和还款方式。

推出农村土地承包经营权抵押贷款管理办法,是农业银行贯彻落实十八届三中全会和2014年中央一号文件精神,解决"三农"担保难、融资难的新举措,深化"三农"金融服务的新亮点,展现了农业银行服务"三农"敢于担当的精神。

截至2014年9月末,已有吉林、湖北、福建、重庆、山东5个省份8个市行试点开办了农村土地承包经营权抵押贷款业务,累计发放贷款3.93亿元,支持农户2280户。

农业银行表示,未来将以全国农村土地承包经营权确权颁证为契机,按照"有序推进、突出重点、尽力覆盖、做亮品牌"的总体要求,持续推进业务试点,大力支持现代规模农业发展,力争在每个省分行均有业务试点、每一家符合试点条件的县支行均开办业务,努力将农村土地承包经营权抵押贷款打造成农业银行"三农"金融服务工作的新品牌和新亮点。

今后,农业银行将进一步推动"三农"金融服务创新,更好地对接新型农业经营主体需求,推动农业规模化、集约化发展和农民增产增收,促进农业银行"三农"业务发展的深入和全面转型。

助推"美丽乡村"建设

为贯彻落实中央建设"美丽中国"的战略部署,加快城乡一体化发展,农业银行出台了《关于金融支持"美丽乡村"建设工作的意见》,进一步创新金融服务,助推宜居、宜业、宜游的"美丽乡村"建设。

"美丽乡村"建设从人居环境、基础设施和公共服务入手,旨在建设科学规划布局美、村容整洁环境美、创业增收生活美、乡风文明素质美的新农村,是推进经济社会转型升级、加快城乡统筹发展的重要举措。

《意见》以"美丽乡村"建设试点地区为重点,对相关金融支持进行了整体性的创新安排。确立服务重点,明确了人居环境、产业发展、重大项目建设、农民消费升级等五大重点支持领域,涵盖了农村生产生活的各个方面。整合基础金融服务,以推进"金穗惠农通"工程为抓手,着力提升渠道覆盖面、服务渗透率,打造新农保、新农合、乡村账户和缴费代理等多元业务的综合经营平台,全面满足农民基础金融服务需求。推进业务创新,开展农地、农房抵押等担保创新,引入信用卡、基金等城市成熟产品,放宽乡村建设项目准入条件,以一揽子金融服务方案推进市场拓展。强化发展保障,优先配置信贷资源,优化经济资本政策,建立风险分担体系建设,推进多元金融机构合作,为全行"美丽乡村"建设业务提供发展支撑。

近年来,农业银行高度重视、积极拓展乡村发展金融服务,为新时期"美丽乡村"建设奠定了基础、提供了经验。

一是加大乡村发展信贷投入。通过合理配置信贷资源,积极加大农村基础设施建设、农民规模化种养和购建房、乡村小微企业发展、集中连片扶贫等重点领域的信贷投放,为乡村发展提供了有力支持。截至2014年9月底,涉农贷款余额2.35万亿元,较年初增长11.32%,增速连续6年达到"两个不低于"监管要求。其中,农村基础设施贷款余额3651亿元、农村城镇化贷款余额908亿元。重点支持的贵州乡村基础设施建设、福建农村新民居建设以及西藏农牧民定居工程等,形成了良好的示范效应。

二是完善乡村金融渠道建设。以"金穗惠农通"工程为抓手,积极延伸乡村金融服务触角。截至9月底,已设立金融服务点64.7万家,布放电子机具122.8万部,覆盖了全国72.9%的行政村;已发放惠农卡1.5亿张左右,覆盖1亿多农户;代理新农保1190个县、新农合808个县,代理涉农财政补贴、农村公用事业等项目4290个,实现了服务"三农""最后一公里"的历史跨越。在偏远地区、受灾地区推出的马背银行、帐篷银行、流动服务车,已成为乡村不可替代的金融"正能量"。

三是推进乡村金融发展创新。立足乡村需求,在产品创新方面,截至2014年9月,适用"三农"的产品已达600项,其中"三农"专属的124项;针对现代农业、城镇化和小微企业领域,还积极打造相应的产品箱。在服务创新方面,依托产业链、银政合作,探索形成了浙江分行"农村金融自治"、甘肃分行"双联惠农贷"、内蒙古分行"强农贷、富农贷"、青岛分行新希望六和产业链金融等一大批服务品牌,广受各界赞誉。

此次出台的《意见》,是农业银行进一步深化服务"三农"的重要举措,是在总结前期实践的基础上,对全行"美丽乡村"建设金融服务的顶层设计,将持续推动"美丽乡村"建设金融业务的加快发展。

不仅如此,农业银行已相继批准浙江、贵州两家分行以整省推进的方式,全力服务当地美丽乡村建设。其中,浙江分行系统已经探索出了以金穗惠农通工程、背包银行、"农村金融自治"、下派挂职干部、"美丽乡村贷"产品为核心内容的金融支持体系。截至2014年9月末,已布放惠农通信息机1.5万台;下派300名干部到300个乡镇挂职乡长助理;配置金融服务包268套;创建农村金融自治村205个,发放农户贷款7亿多元,有效支持了当地的"美丽乡村"建设。

为现代农业"加油"

2014年9月25日,黑龙江农垦九三管理局大西江农场第四畜牧养殖区的农民何立强实现了自己的夙愿。他指着刚刚开回家的价值220万元的德国进口JAGUAR型自走式青贮收获机告诉,是农业银行的80万元专项贷款,让他美梦成真。据了解,他自有耕地600亩,而这台大农机年作业量8100亩以上。他预计2年内就可还上贷款。

众多黑土地上的农民,在农业银行"大农机"贷款政策的鼓励下,购机热情高涨,很多像何立强一样的种粮大户把"大农机"开回了家。

农业银行黑龙江九三支行行长告诉,九三管理局是全国现代化大农业示范区,拥有世界先进的农机装备,农业机械化率近100%。近年的新型大农机,安装卫星定位和自动导航系统,具有精密播种、变量施肥、即时测产等功能,极大减轻了农户的劳动负担,有效实现了粮食增产、农民增收的目标。近三年,该管理局累计投资10多亿元用于大农机更新。新型大农机多为进口产品,性能好,但价格偏高,一般都在两三百万元。虽然有国家农机补贴款,但农户自有资金大都难以实现全额付款。

农业银行黑龙江分行自2012年开始,针对现代农业生产特点及近年农机更新情况书架厂家
,结合国家农机补贴政策,出台了助农购置大农机农村个人生产经营贷款业务,重点投放现代化农场,选择与实力强、信誉好的经销商进行合作,以农户签订的《农业机械贷款业务合作协议》替代购销合同,解决了长期以来制约农机贷款难放的瓶颈,同时也保证了购车和售后服务质量。

此外,农业银行在担保方式和贷款流程上进行了创新,针对享受财政补贴购机户和自主购机户,采取不同的信贷流程和担保方式,启动了"一机带两户、农机+住房"的组合担保,还实行了"先放贷款提车后抵押"阶段性担保方式。该项贷款担保方式灵活多样,贷款流程快速简洁,特别是5年的约期,非常符合黑龙江农业生产实际,激发了广大农户购机热情。在还款方式上,以"机耕费收入+承包土地收入"作为还款来源。同时,充分利用农场行政对农机精细管理的优势,协助农业银行对农机贷款进行管理,保证了贷款安全性。

今年以来,农业银行已将大农机贷款试点模式逐步向条件成熟的地区推广,目前已在黑龙江现代化农场最集中的建三江地区开办此项业务,贷款余额已超过2900万元。

与此同时,农业银行还力助粮农龙头企业"走出去"。2014年,农业银行成功为中粮集团办理55亿元人民币跨境并购增资汇款业务,助力粮农龙头企业实施"走出去"战略。作为以服务"三农"为己任的国有大型商业银行,农业银行全力支持粮农龙头企业发展,为其提供全方位金融服务,并通过"公司+农户"方式促进农户生产,为保障国家粮食安全作贡献。

为顺应市场需求和变化,农业银行不断开展涉农金融产品创新。近年来,供销集团等粮农龙头企业在黑龙江、河南等地区率先试点参与"农村土地流转"和种植项目投资,农业银行与相关企业共同合作,创新推出了"银行贷款+租赁融资+惠农卡"批零结合融资结构,为商业银行参与"农村土地流转"项目合作开启有益尝试。在新疆,农业银行近几年对某粮农龙头企业投放贷款累计超过80亿元,并通过"公司+农户"供应链融资模式,对企业结算资金回笼和农户资金需求实现双重保障,促进了粮农龙头企业与农户的稳定长期合作。

农业银行持续完善金融服务,有效解决粮农企业终端结算问题。粮农领域客户在直接面对农户和小型分销商时

,始终存在结算繁琐、到账滞后等问题,农业银行通过"行云卡"等新型结算工具,有效缓解了这一问题。2014年上半年,中国种子集团成为农业银行"行云卡"首批上线客户,相关业务已覆盖福建、山东、河北、河南、湖北、湖南等16个省份,企业资金使用效率得以提升,农户"结算难"问题也得以解决。

近年来,粮农龙头企业不断加快农业"走出去"的步伐,海外并购活动日渐频繁。面对新形势,农业银行通过银企总部协同和境内外业务联动,在海外并购和发债、国际结算、跨境人民币结算、内保外贷及境内外银团贷款等业务上取得新进展,在助推农业"走出去"国家战略中发挥着越来越重要的作用。

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